PresentazioneIl framework normativo costituitosi attorno alla Direttiva 2016/97 (c.d. “Direttiva IDD”), divenuta applicabile l’1 ottobre scorso, ha modificato il contesto di riferimento relativo alla distribuzione di prodotti di assicurazione nonché l’impianto organizzativo dei soggetti che li creano e/o offrono.
Le novità introdotte hanno come finalità principale la tutela del consumatore: per raggiungere tale obiettivo sono dunque stati modificati compiti ed organizzazione dei soggetti che realizzano e/o distribuiscono prodotti assicurativi.
Più in particolare, il rafforzamento delle misure di protezione della clientela hanno imposto il ridisegno della stessa definizione di “distribuzione assicurativa” nonché una rivisitazione di regole e regimi di responsabilità di produttori e intermediari di tali prodotti, anticipando il livello della tutela del contraente e dell’assicurato già nel corso della realizzazione del prodotto (nuovi requisiti di “governo e controllo dei prodotti”). È stata inoltre condotta una rivalutazione del perimetro e merito delle regole di comportamento, in particolar modo relativamente alle tematiche dei conflitti di interessi ed incentivi, nonché della trasparenza delle informazioni da fornire ai contraenti. Infine, è stato introdotto un set di regole supplementari, mutuate dalla regolamentazione del settore dei mercati finanziari, applicabili ai prodotti assicurativi recanti componente di investimento (“prodotti di investimento assicurativi”); per i prodotti in questione è prevista una puntuale ripartizione dei poteri di vigilanza tra IVASS e CONSOB.
Saranno dunque analizzate le importanti novità introdotte, verificandone gli impatti su regole e dinamiche della relativa realizzazione e distribuzione.
In seguito all’analisi preliminare del nuovo quadro normativo e regolamentare di riferimento (con cenni a recenti filoni normativi di settore, quali cc.dd. “Direttiva MiFID II” e “Regolamento PRIIPs”), sarà riservato ampio spazio alla presentazione dei dettagli della nuova disciplina.
OBIETTIVI
presentare i concetti chiave di IDD ed altri recenti filoni normativi di interesse in ambiti assicurativo e finanziario
esaminare le singole tematiche, le relative nuove regole e gli impatti sul sistema organizzativo di imprese di assicurazione ed intermediari assicurativi
fornire un quadro dettagliato e completo degli effetti della nuova disciplina, anche attraverso l’analisi di casi concreti e aspetti operativiProgrammaIntroduzione e rapporti con PRIIPs e MiFID II
• Direttiva IDD:
o Framework normativo europeo e nazionale
o Principali novità, obiettivi e implementazione in Italia
o Regole di comportamento: quadro generale
• Altri recenti filoni normativi di interesse: MiFID II e PRIIPs
Nuova definizione di “distribuzione assicurativa”
• Sostituzione della definizione di “intermediazione assicurativa” con “distribuzione assicurativa”
• Introduzione della “segnalazione di pregi”
I requisiti in materia di governo e controllo del prodotto (“product oversight and governance”)
• Contesto normativo, finalità e scopo
• Produttori e intermediari di prodotti assicurativi
• Profili organizzativi, regole di condotta e mutamenti nel rapporto fra soggetti interessati
• Perimetro di prodotti, “target market”, formalizzazione dei rapporti e obblighi di monitoraggio
• Rapporti tra “POG IDD” e “product govenance MiFID II”: questioni chiave e aperte
Requisiti organizzativi e regole di condotta: le novità introdotte dalla IDD
• Valutazione delle richieste ed esigenze del cliente (“demands & needs”)
• Consulenza imparziale e non: rapporto con la consulenza di MiFID II
• Informazioni al contraente: il documento informativo precontrattuale
• DIP, KID, DIP Aggiuntivo: il recepimento della normativa in materia di informativa precontrattuale
• Regole in materia di remunerazione: schemi di remunerazione e incentivazione; trasparenza sui compensi
• Adeguate cognizioni e capacità: gli obblighi di formazione nella IDD
Dai “prodotti finanziari emessi da imprese di assicurazione” ai “prodotti di investimento assicurativi”
• Evoluzione normativa nazionale e comunitaria
• Regole supplementari per la distribuzione di prodotti di investimento assicurativi:
o Valutazione di adeguatezza e appropriatezza
o Prodotti complessi nella IDD e negli orientamenti EIOPA
o Conflitti di interesse: particolarità nel recepimento italiano
o Incentivi: rapporti con MiFID II
o Informativa al contraente e rapporto con il Regolamento PRIIPs
o Attuazione delle regole per la distribuzione di prodotti di investimento assicurativi in Italia
• Ripartizione dei poteri di vigilanza tra IVASS e CONSOB
• Qualche recente intervento della giurisprudenza
• Questioni chiave e aperte
Question time e valutazione di casi e quesiti proposti dai partecipanti
Al fine di consentire l’approfondimento di particolari profili, i partecipanti potranno formulare casi e quesiti specifici, anche tramite preventivo invio.ContattiDott.ssa Raffaella Corleto – Tel. 02/38089.499 – e-mail raffaella.corleto@giuffre.it
Il partecipante troverà nell’area riservata la registrazione del webinar e il materiale didattico utilizzato, entro 5 giorni dal termine del corso.
Sarà possibile scaricarlo accedendo dall’area riservata entro entro 30 giorni dal termine dell’iniziativa formativa o al ricevimento della delibera di accreditamento dall’Ordine competente.